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私人银行的前世今生

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主讲人:Edward Jewell-Tait, Managing Director & Headof Private Banking, Credit Suisse


私人银行的前世今生


上个世纪初,一个名叫Vilfredo Pareto的意大利贵族发现了一个有趣的现象:在意大利, 大约80%的财富掌握在大约20%的人手中,这在后来被概括为帕累托法则(80/20法则)。 今天我们就来讲讲 帮这20%的人理财的私人银行业务。


私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。一种普遍的说法认为,法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境,形成了第一代瑞士的私人银行家,欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务,开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。还有一说法,17世纪的欧洲贵族出外打仗,家中财产由留守的贵族代为管理,这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。总之,私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。


通俗的讲,私人银行是一个从摇篮到坟墓的金融服务,要根据客户需求量身定做投资理财产品,要对客户投资企业进行全方位投融资服务,要对客人及其家人,孩子进行教育规划,移民计划,合理避税,信托计划的服务。


近年来,越来越多的澳洲人积累了大量的财富,继而对私人银行的业务需求大大增加, 因此私人银行在澳洲的财富管理行业里发展迅速。尽管如此,私人银行还是很大程度上被和市场上存在的其他类似业务混为一谈。此外,近期UBS宣布中止澳洲的财富管理业务又引发了私人银行可持续性发展模型的多方讨论。


根据Credit Suisse2014年的财富调查报告显示澳洲个人财富拥有居全球第二,排在第一位的是瑞士。澳洲人均拥有AU$400-450k的资产,而其中百分之六十来自于房地产,这一点和很多其他发达国家不同。

私人财富管理的种类及特点


  • Stockbrokers (股票经纪人):为投资者提供股票和债券交易服务的个人或机构,以赚取佣金为目的。主要依赖于与客户的关系,是一个正在走向衰退的行业。

  • Financial Planners(理财规划师):通过运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务。由于整体行业的职业素养不够高,常常被诟病。

  • Domestic Private Banks (本地私人银行):尽管被称之为私人银行,但是以提供贵宾级的交易服务为主,缺乏投资技能。

  • Global Private Banks(跨国私人银行): 私人银行中的战斗机,无论是服务水准还是业务能力都属业内一流,为客人提供全方位多角度的财产投资与管理的服务。

  • Family Offices Multi/Single (家族办公室):专为超级富有的家庭提供全方位的财富管理和家族服务,除资产管理外还有财务,遗产规划,慈善等私人银行不具备的功能。



澳洲私人银行的兴起,现状以及发展前景


大家知道,澳大利亚的一些行业在90年初掀起了一阵私有化大潮,估计因此产生了一批土豪,就在这个过程中私人银行业务随之兴起了。

刚才介绍的几类私人财富管理行业的现状和发展前景如何呢?


  • Stockbrokers (股票经纪人):在科技发展的带动下,数字化的浪潮导致这个行业的衰退,目前主要客户是个人资产在AU$100k以上的老年人。他们若想继续生存或者需要发展理财规划业务,或者专长于一些特别的领域。

  • Financial Planners(理财规划师):目前主要服务个人资产在AU$100k-AU$5m的客户。需要提高从业人员素养,行业亟待正规化。目前,许多机构正在寻求自动化解决方案以替代理财规划师。

  • Domestic Private Banks (本地私人银行):目标客户个人资产在AU$1m以上。本地银行拥有最佳客户群,但客人多较保守,并且非本地银行的核心业务。

  • Global Private Banks(跨国私人银行): 目标客户个人资产在AU$5m以上。现如今,澳元的疲软是不利因素。对于跨国银行的私人银行部门,想要发展必须大力投资IT,改变薪酬结构,把私人银行业务核心化,或者索性退出澳洲市场。

  • Family Offices Multi/Single (家族办公室):目标客户个人资产在AU$10m以上。单家族办公室的运营至少要有大约AUD$200m的管理资产。家族办公室发展的关键是要有投资方面的精英,因而需要和跨国私人银行更紧密协作。

(听来听去,感觉只有global private banks是高大上的)



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来源:澳村华尔街